零用钱的正确使用方法上反溺爱亲子财商 [复制链接]

关于零用钱的发放具体应该何时发放、每次应该发放多少、发放的形式是怎样的：

一、零用钱的发放周期

为了逐渐培养孩子的耐心，定期方面，随着孩子的年龄增长，我们可以逐渐延长零用钱的发放周期。

总体而言，对于4-6岁的孩子，可以每周发放零用钱。7-9岁的孩子，可以调整为每两周发放一次零用钱，而10岁以上的孩子，就可以试着按月发放零用钱了。当然，这个年龄界限没有那么严格，完全可以根据孩子的实际情况来做调整。

至于，零用钱要发到何时为止，也不必太拘泥。不过，咱们既然这么早就开始了孩子的财商教育，肯定是希望在他们18岁成人的时候，就能有自己的一小笔储蓄和一套成熟的财务管理认知体系了。

二、零用钱的发放数额

（一）零用钱最好是分成三份，各有各的用途；

发给孩子的零用钱，并不是单纯发了让他们花掉的，而是需要分成三份，分别用于消费、储蓄和捐献。

一开始呢，家长可以为孩子设定一个分配原则，比如，每周分配给消费7元，储蓄2元，捐献1元。那随着孩子越来越熟悉零用钱的用途，我们就可以让他们根据自己的需求对比例进行一些调整。

首先，人们的收入不该有多少花多少，这是一个基本的共识，因此对正在学习财富管理的孩子来讲，绝不应该例外。所以，储蓄这一份是必须有的。

而之所以要培养孩子的捐献意识，一方面是因为客观上来讲，一个人的力量是有限的，我们时刻都在依靠很多来自社会的力量；另一方面，其实我们长期以来就是在跟很多并不认识的人产生各种关系。

（二）零用钱的发放数量根据不同家庭的情况而应该有所差别。

首先，关于孩子的零用钱的数额，不同的教育者有不同的观点。

比如，有很多美国家庭，会根据孩子的年龄来设定零用钱的金额，几岁就发放几美元，比如5岁，每周发5美元，10岁，就每周发10美元。这个方案的优点在于容易计算，容易执行，缺点则在于，换算到中国，不完全符合国情，而且，相对比较死板，毕竟每个家庭的情况都有特殊性。

另有一种方案，则是由父母来考虑给孩子的零用钱是用来买什么的，据此来确定实际的零用钱数额。比如，A父母希望给孩子零用钱，让他自己购买零食，以后父母就不再额外给孩子买零食了；或者，B父母给孩子零用钱让他买自己需要的运动用品和课外书，那B父母也就会大概计算一下需要的钱数，然后按期发放。这个方案的优势在于，更符合家庭实际情况，也容易及时作出调整，当然也有缺点，就是，家长需要考虑得更细致，也需要考虑自己的孩子的实际执行能力。

一方面，不要频繁调整额度，一年一调就可以了；另一方面，可以在每年找一个固定的时间，比如孩子生日的时候，父母开个“碰头会”，对孩子接下来一年里的零用钱的数额进行一个商定，再跟孩子讲一下这个值是怎么来的，然后开始按期发放。

那如果大家觉得设定这个值很困难，或者是孩子刚刚到了要给零用钱的年龄，还没有参考标准的话，可以了解一下零用钱递增表。根据目前中国的总体物价，部分参考美国的做法，每周给到的零用钱额度分别设定为孩子年龄的2倍、3倍或者4倍。太少没什么用，太多也不合适。

也就是说，在2倍的模式下，4岁的孩子每周会有8元零用钱，5岁的时候就是每周10元，8岁的时候就是每周16元了，10岁的时候就是每周20元了，等等。而如果是按照年龄三倍的发放方式，5岁的孩子就会有15元的零用钱，8岁24元，10岁就是每周30元了。相对更加奢侈的是4倍，5岁，每周就有20元，8岁，每周就有32元，而10岁的时候，每周都有40元，也就是，每个月给孩子大概元钱的零用钱。这个数值供大家参考。

每年给孩子的零用钱分配应该提前定好。比如6岁时，每周给孩子的是12元，那根据“花费：储蓄：捐献”为7：2：1的分配原则，则花费约8.5元，储蓄2.5元，捐献1元。

请家长注意，符合你的家庭情况的零用钱数量，理论上应该会让孩子总觉得这个钱不能随便花，要省着花，要计算着花。

而如果孩子提前花完了，一定不要提前发给他们下一期的零用钱，否则就失去了零用钱培养孩子延迟满足能力的意义了。

三、零用钱的发放形式

现金仍然是最好的教具。至少在孩子上初中之前，看到零钱罐子里的钱不断增加或者减少，比起抽象的数字的变化，对孩子的影响一定会更大。

当然随着孩子长大，给孩子办理儿童储蓄卡也是一种办法。家长可以让孩子自己拿卡去银行或者ATM取出现金，放入储蓄罐。

这种儿童储蓄卡，通常都是跟爸妈的户关联的，可以查看也便于爸妈监管孩子的零用钱的去向。

其既然是要形象具体，那储蓄罐，就索性应该是透明的。《反溺爱》当中提到的装谷物早餐的透明塑料箱或者塑料罐的确再合适不过。够大，够轻，也够透明。

根据前面讲的，父母就可以准备三个塑料罐，分别写上储蓄、捐献和花费。

如果平时偶然有了意外的收获，比如过生日收到的红包，理论上就可以由孩子自己支配，他们愿意储蓄也好，马上就花掉也好，那都是他们的权利，不过，还是建议家长保持知情，这有助于你了解孩子的想法。

第四点，可以要求孩子记账。不会写字的小孩可以口头告诉爸妈，让爸妈帮忙记账；会记账之后，一定要记好。每个月发零用钱的时候，家长也最好能抽出时间看一下账单，如果孩子的账单有问题，对不起了，那就要给予批评并且处罚，比如罚跑步、罚背课文等等，但是，不要在零用钱上克扣。记住，零用钱是工具，我们不要没收他们成长的工具。